貸款“三查”失守、滾動(dòng)開(kāi)票空轉(zhuǎn)套利 杭州銀行深圳分行被罰沒(méi)101.85萬(wàn)元

深圳新聞網(wǎng)2026年4月2日訊（記者 朱琳）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局近日發(fā)布行政處罰信息，杭州銀行股份有限公司深圳分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杭州銀行深圳分行”）因貸款“三查”不到位、滾動(dòng)開(kāi)立銀行承兌匯票兩項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)，被沒(méi)收違法所得1.85 萬(wàn)元、罰款100萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)101.85萬(wàn)元；兩名直接責(zé)任人蒙陳朗、王心田被給予警告。

這并非該行首次觸規(guī)，短短數(shù)年間，杭州銀行深圳分行已多次因信貸、票據(jù)問(wèn)題被罰，暴露出其在高速擴(kuò)張下，合規(guī)體系存在嚴(yán)重漏洞與內(nèi)控失效的深層問(wèn)題。

信貸風(fēng)控全流程失守，票據(jù)空轉(zhuǎn)虛增規(guī)模

此次杭州銀行深圳分行的違規(guī)行為，集中暴露信貸與票據(jù)業(yè)務(wù)的雙重風(fēng)控漏洞。其一，貸款“三查”形同虛設(shè)，未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查全流程風(fēng)控要求，對(duì)借款人資質(zhì)、資金用途、還款能力核查流于形式，為違規(guī)操作打開(kāi)閘門(mén)。其二，滾動(dòng)開(kāi)票空轉(zhuǎn)套利，企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景、偽造合同發(fā)票套取銀行承兌額度，貼現(xiàn)資金回流轉(zhuǎn)為保證金，循環(huán)簽發(fā)新票兌付舊票，資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，未流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，僅用于虛增存款、中間業(yè)務(wù)收入與信貸規(guī)模，嚴(yán)重違反《票據(jù)法》《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》關(guān)于真實(shí)交易背景的核心規(guī)定。

“雙罰制”落地，壓實(shí)機(jī)構(gòu)與個(gè)人責(zé)任

此次處罰嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)構(gòu)罰和個(gè)人罰的“雙罰制”，對(duì)分行罰沒(méi)超百萬(wàn)元，彰顯對(duì)票據(jù)空轉(zhuǎn)、信貸違規(guī)的高壓整治；對(duì)直接責(zé)任人予以警告，打破“罰機(jī)構(gòu)不罰個(gè)人”的模糊地帶，將責(zé)任壓實(shí)到崗位與個(gè)人。

值得注意的是，同日光大銀行深圳分行因同類(lèi)滾動(dòng)開(kāi)票違規(guī)被罰沒(méi)126萬(wàn)元，兩家深圳分行同日領(lǐng)罰，表明票據(jù)空轉(zhuǎn)、信貸風(fēng)控不嚴(yán)已成為部分銀行分支機(jī)構(gòu)的共性頑疾。

屢罰之下仍存漏洞，銀行需筑牢風(fēng)控底線

梳理監(jiān)管記錄可見(jiàn)，杭州銀行近年合規(guī)壓力持續(xù)加大。2024年以來(lái)，該行及分支行已累計(jì)收到7張超百萬(wàn)元大額罰單，涉及票據(jù)貼現(xiàn)、信貸管理、理財(cái)業(yè)務(wù)、債券承銷(xiāo)等多個(gè)領(lǐng)域。2025年7月上海分行更因七項(xiàng)違規(guī)被罰款380萬(wàn)元。此次深圳分行再領(lǐng)百萬(wàn)罰單，反映出部分分支機(jī)構(gòu)仍存在重規(guī)模、輕風(fēng)控、重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)的傾向，內(nèi)控監(jiān)督與問(wèn)責(zé)機(jī)制未能有效糾偏。

2025年全國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)罰單超1200張、罰沒(méi)金額超18億元，滾動(dòng)開(kāi)票、無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)票是最突出的違規(guī)類(lèi)型。監(jiān)管從“罰機(jī)構(gòu)”轉(zhuǎn)向“查責(zé)任、堵漏洞、塑文化”，對(duì)屢查屢犯、同質(zhì)同類(lèi)違規(guī)加大懲處力度，也凸顯了監(jiān)管對(duì)票據(jù)空轉(zhuǎn)、信貸風(fēng)控失守的“零容忍”態(tài)度。

摒棄規(guī)模沖動(dòng)，回歸服務(wù)實(shí)體本源

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)加碼票據(jù)業(yè)務(wù)整治，從嚴(yán)查真實(shí)貿(mào)易背景，到打擊資金空轉(zhuǎn)、虛增規(guī)模，再到壓實(shí)“雙罰制”，釋放清晰信號(hào)：金融業(yè)務(wù)必須回歸本源，票據(jù)必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，嚴(yán)禁脫實(shí)向虛、空轉(zhuǎn)套利。

一張百萬(wàn)罰單，是警示，更是鏡子。它照出了部分銀行在規(guī)模擴(kuò)張中迷失初心、風(fēng)控缺位的病灶。對(duì)于杭州銀行深圳分行而言，如何在跨區(qū)域發(fā)展的快車(chē)道上，剎住違規(guī)慣性、補(bǔ)齊內(nèi)控短板，不僅關(guān)乎自身的長(zhǎng)期健康發(fā)展，更關(guān)乎整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與秩序。該行需以此為契機(jī)，全面排查信貸與票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)控漏洞。強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性核查，嚴(yán)格監(jiān)控保證金來(lái)源，杜絕貼現(xiàn)資金、信貸資金違規(guī)回流；完善貸款“三查”流程管控，運(yùn)用數(shù)字化手段提升虛假貿(mào)易、資金空轉(zhuǎn)的智能識(shí)別能力；重塑考核導(dǎo)向，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)實(shí)體置于核心位置。