解碼招聯(lián)2025中期業(yè)績(jī)：風(fēng)控質(zhì)效提升與場(chǎng)景價(jià)值共生如何重塑競(jìng)爭(zhēng)力

深圳新聞網(wǎng)2025年9月4日訊（記者 湯莎）近日，中國(guó)聯(lián)通發(fā)布2025年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，其子公司招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“招聯(lián)”）總資產(chǎn)1577.22億元；凈資產(chǎn)241.67億元，增幅6.64%，核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)向好。透過(guò)業(yè)績(jī)來(lái)看，在當(dāng)前消費(fèi)金融行業(yè)面臨增速換擋、風(fēng)險(xiǎn)上升的雙重考驗(yàn)下，招聯(lián)通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)管控+公益實(shí)踐”成功實(shí)現(xiàn)了規(guī)模與質(zhì)量的動(dòng)態(tài)平衡，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益借鑒。

科技賦能構(gòu)筑護(hù)城河：從風(fēng)險(xiǎn)防控到服務(wù)升級(jí)的雙輪驅(qū)動(dòng)

在金融行業(yè)變革進(jìn)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終占據(jù)著至關(guān)重要的地位。隨著金融創(chuàng)新的持續(xù)推進(jìn)，金融市場(chǎng)的不確定性日益增加，風(fēng)險(xiǎn)也變得更加復(fù)雜多樣。在行業(yè)普遍面臨用戶投訴激增、信任基礎(chǔ)弱化的背景下，招聯(lián)憑借前瞻性的戰(zhàn)略眼光和強(qiáng)大的科技實(shí)力，構(gòu)建起了一套獨(dú)具特色、行之有效的全流程風(fēng)控體系，為行業(yè)發(fā)展樹(shù)立了新標(biāo)桿。

具體來(lái)看，其自主研發(fā)的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)融合電信詐騙模型與實(shí)時(shí)策略，實(shí)現(xiàn)了95%的詐騙識(shí)別率和90%的攔截率，欺詐偽冒賬盜率低至0.0002BP的行業(yè)標(biāo)桿水平。值得關(guān)注的是，該系統(tǒng)自2022年上線以來(lái)，已累計(jì)攔截詐騙損失7.9億元，并協(xié)助警方破獲多起黑產(chǎn)案件，展現(xiàn)出技術(shù)反詐的顯著成效。

在風(fēng)控能力不斷強(qiáng)化的基礎(chǔ)上，招聯(lián)進(jìn)一步依托智能技術(shù)，建立起較強(qiáng)大的“免疫力”，構(gòu)建智御反欺詐模型矩陣，對(duì)欺詐、偽冒、套現(xiàn)等行為予以實(shí)時(shí)告警和有效攔截。依托聲紋識(shí)別、專家規(guī)則等多種技術(shù)優(yōu)勢(shì)，招聯(lián)構(gòu)建了智能黑灰產(chǎn)識(shí)別能力，通過(guò)“人查案”“案查人”“查窩案”三種方式，累計(jì)識(shí)別代理維權(quán)客戶7萬(wàn)余人，鎖定代理機(jī)構(gòu)號(hào)碼6000多個(gè)，實(shí)現(xiàn)了從個(gè)體到網(wǎng)絡(luò)層面的全方位精準(zhǔn)打擊。

如果說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)防控是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，那么智能化服務(wù)則是提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

在傳統(tǒng)金融模式下，機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)日益增長(zhǎng)的用戶咨詢需求，往往不斷增加客服人員，這不僅導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本大幅攀升，還因人力響應(yīng)效率有限，難以滿足客戶即時(shí)需求。而招聯(lián)敏銳捕捉到大模型技術(shù)的巨大潛力，將其應(yīng)用于消費(fèi)金融服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)模式的深刻變革。

2023年，招聯(lián)憑借深厚的技術(shù)研發(fā)實(shí)力率先推出行業(yè)首個(gè)開(kāi)源大模型“招聯(lián)智鹿”，在通用知識(shí)領(lǐng)域的技術(shù)水平和創(chuàng)新實(shí)力獲多個(gè)權(quán)威榜單認(rèn)可。隨后經(jīng)兩次迭代，招聯(lián)再次推出8B、70B兩個(gè)參數(shù)版本的大模型“招聯(lián)智鹿二代”，實(shí)現(xiàn)大模型在金融垂直領(lǐng)域的應(yīng)用由“可用”到“可靠”時(shí)代躍遷。

截至目前，招聯(lián)智鹿大模型已廣泛應(yīng)用于多個(gè)領(lǐng)域，涵蓋日常辦公、智能信審、客戶服務(wù)、交互分析、資產(chǎn)管理，以及代碼生成和性能優(yōu)化等方向，在提升服務(wù)質(zhì)效、降低運(yùn)行成本等方面發(fā)揮顯著作用。

面對(duì)行業(yè)普遍存在的投訴問(wèn)題，招聯(lián)選擇以技術(shù)重構(gòu)風(fēng)控邏輯。招聯(lián)率先探索大模型在消保全流程的深度應(yīng)用，創(chuàng)新打造了招聯(lián)智鹿大模型消保智能體，汲取中醫(yī)“治未病”理念，建立起“未病先防、欲病早治、已病綜治”的三層遞進(jìn)式消保防線，以針對(duì)性、立體化的解決方案，努力從源頭閉環(huán)解決客戶投訴隱患，在不斷追求產(chǎn)品服務(wù)極致體驗(yàn)的同時(shí)，切實(shí)提升消保工作質(zhì)效。截至目前，招聯(lián)客戶投訴48小時(shí)首聯(lián)率為99.04%，5個(gè)工作日辦結(jié)率為98.73%，客戶滿意度達(dá)98%，獲得市場(chǎng)與監(jiān)管的認(rèn)可。

從鄉(xiāng)村振興到各行各業(yè)：普惠金融的溫暖實(shí)踐

招聯(lián)的普惠戰(zhàn)略不僅著眼于商業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，更將社會(huì)責(zé)任融入戰(zhàn)略基因，實(shí)現(xiàn)了從商業(yè)價(jià)值到社會(huì)價(jià)值的延伸。這一路徑選擇，既源于其“以科技踐行普惠，讓信用不負(fù)期待”的堅(jiān)定理念，更體現(xiàn)了頭部機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展邏輯的深刻理解。

消費(fèi)金融的本質(zhì)是“金融 + 社會(huì)服務(wù)”，但部分機(jī)構(gòu)過(guò)度追求商業(yè)利益，忽視了社會(huì)責(zé)任。招聯(lián)將社會(huì)責(zé)任融入戰(zhàn)略基因，通過(guò)在教育、鄉(xiāng)村振興、就業(yè)幫扶等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，構(gòu)建起“金融 + 社會(huì)”的生態(tài)閉環(huán)，為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了鮮活樣本。

教育幫扶是招聯(lián)踐行社會(huì)責(zé)任的重要著力點(diǎn)。今年1月，招聯(lián)攜手中國(guó)文聯(lián)所屬的中國(guó)文藝網(wǎng)，先后走進(jìn)股東招商銀行、中國(guó)聯(lián)通的定點(diǎn)幫扶地云南武定縣以及河北康?？h設(shè)立“信用書(shū)屋”和“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳教育基地”，開(kāi)展鄉(xiāng)村公益實(shí)踐，促進(jìn)構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，助力誠(chéng)信中國(guó)建設(shè)。5月末，招聯(lián)再次走進(jìn)武定縣，將"信用書(shū)屋"與金融宣教有機(jī)結(jié)合，深入當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)和學(xué)校，開(kāi)展特色課程支教與金融消保教育宣傳，用一系列愛(ài)心公益活動(dòng)為鄉(xiāng)村教育貢獻(xiàn)力量，點(diǎn)亮鄉(xiāng)村兒童未來(lái)之路。此次活動(dòng)不僅為當(dāng)?shù)刈⑷肓诵碌幕盍?，也增?qiáng)了招聯(lián)與用戶的情感聯(lián)結(jié)，獲得了當(dāng)?shù)卣c群眾的高度評(píng)價(jià)。此外，招聯(lián)連續(xù)多年開(kāi)展“暑期三下鄉(xiāng)”活動(dòng)，覆蓋全國(guó) 50 余個(gè)重點(diǎn)幫扶地區(qū)，惠及超 600 萬(wàn)鄉(xiāng)村居民、400 萬(wàn)學(xué)生，教育幫扶成果豐碩。

從教育幫扶到產(chǎn)業(yè)賦能，招聯(lián)的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐不斷深化。由其參與建設(shè)的汕尾前海綜合市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)幫扶項(xiàng)目，自2024年初投入使用已輻射周邊100萬(wàn)人口，有效帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，成為帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。

不僅如此，招聯(lián)還在多個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)展開(kāi)數(shù)智化轉(zhuǎn)型探索，為行業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的生機(jī)與活力。在中醫(yī)領(lǐng)域，招聯(lián)主動(dòng)發(fā)起研究并通過(guò)國(guó)內(nèi)頂尖高校和三甲醫(yī)院等應(yīng)用場(chǎng)景打造了智能中醫(yī)診療大模型“仲思”，實(shí)現(xiàn)“招聯(lián)智鹿”在大模型應(yīng)用領(lǐng)域的異業(yè)賦能，為傳統(tǒng)中醫(yī)診療帶來(lái)了發(fā)展新機(jī)遇。目前“仲思”已在多家社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)中心應(yīng)用，值得一提的是，今年4月，“仲思”平臺(tái)亮相第八屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)，進(jìn)一步展示了招聯(lián)在推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型方面的卓越成果與創(chuàng)新實(shí)力。在環(huán)保領(lǐng)域，招聯(lián)與深圳頭部環(huán)保企業(yè)合作推出“綠元”餐廚垃圾智能收運(yùn)平臺(tái)，首創(chuàng)AI視覺(jué)稱重收運(yùn)模式，并集成智能路徑規(guī)劃、調(diào)度等多項(xiàng)功能，提升餐廚垃圾收運(yùn)效能，在13個(gè)省25個(gè)市推廣，推動(dòng)環(huán)保細(xì)分行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，先后獲得深圳銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任優(yōu)秀案例、社會(huì)行動(dòng)創(chuàng)新引領(lǐng)企業(yè)獎(jiǎng)等各項(xiàng)殊榮。

從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)所展現(xiàn)的穩(wěn)健韌性，到社會(huì)價(jià)值的有力彰顯；從風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)有力，到公益創(chuàng)新的溫暖人心，招聯(lián)憑借數(shù)智化成果的加速轉(zhuǎn)化，不斷拓展普惠金融邊界。在消費(fèi)復(fù)蘇周期中，招聯(lián)有望繼續(xù)發(fā)揮引領(lǐng)作用，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)“讓信用不負(fù)期待”的承諾，為構(gòu)建更加健康、可持續(xù)的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量。