三部門發文：銀行存取款5萬元以上 或將不要說明來源與用途

深圳新聞網2025年8月11日訊（記者 湯莎）近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會三部門聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），擬取消個人單筆存取現金5萬元以上需登記資金來源或用途的規定。意見征求截止時間為今年9月3日。

相較于2022年的舊版《辦法》，《管理辦法》引人注目的變化是刪除了“商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”的規定。

這意味著在新《管理辦法》實行后，生活中單筆超過5萬元的銀行存取款，或將不需要說明來源和用途。

同時，新規明確了金融機構對客戶盡職調查的總體要求，要求“金融機構開展客戶盡職調查要與風險相適應，不得采取與風險明顯不相匹配的措施。”“在為客戶提供現金匯款、實物貴金屬買賣等等一次性交易金額業務超過5萬元的，金融機構仍需開展盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。”

此前2022年原規定“登記資金來源”曾引發公眾爭議。部分聲音認為此舉對可能侵犯用戶隱私，并增加業務繁瑣性；部分聲音則認為此舉可有效打擊洗錢犯罪、守護消費者資產安全。最終該規定“因技術原因”暫緩實施。

業內人士認為，此次修訂是為落實2025年1月施行的新《反洗錢法》，平衡反洗錢監管與金融服務便利性，避免“一刀切”影響普通用戶。此舉的落地也將通過風險分級管理優化金融機構服務體驗，金融機構應更多應用數字化工具提升效率，同時嚴格保護用戶隱私。