深圳新聞網2025年6月14日訊（記者 湯莎）為提高社會公眾對征信系統的認知，推動社會信用體系建設，2008年起，中國人民銀行將每年的6月14日定為“信用記錄關愛日”。今年是設立的第18年。

回顧18年歷程，信用報告正在從金融領域向求職、租房等領域拓展，逐漸成為每個人的“經濟身份證”。數據顯示，中國人民銀行征信中心2024年全年提供信用報告查詢服務達67億次。

而在消費金融領域，征信報告查詢正是需求最高頻的業務之一。2024年末，31家持牌消費金融公司總資產達1.3萬億元，構成了內生經濟不可或缺的一環。在滿足長尾客群需求的同時，消費金融公司還肩負著幫助信用“白戶”建立起良好的信用記錄的職責。正因如此，更廣泛的群體才能切實享受到優質金融服務帶來的便利。

“自信+自愈” 金融科技呵護信用記錄

消費金融客群往往是傳統金融服務難以覆蓋的群體，該群體普遍具有信息來源較為受限、信用資質相對較弱等特點，因此經常無法提供完整的材料從商業銀行獲得貸款。

在此背景下，頭部消金公司旨在持續培育更強的金融科技能力，從而做好風險控制，提升服務效率，進一步提升金融的普惠性與可得性。

2015年，中國聯通與招商銀行共同組建了招聯消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯”）。銀保監會非銀部在《中國金融》發表的署名文章《引領消費金融公司規范有序發展》中指出：“2015年，招聯率先探索純線上業務模式，標志著行業數字化轉型的起點。”

隨著AI大模型的橫空出世，招聯也順應時代趨勢，實現從數字化到數智化的轉型。其中，以“招聯智鹿”大模型為代表的科技成果，是招聯開展數智化探索的典范案例之一。

從2023年11月發布至今，“招聯智鹿”已經迭代至二代，實現大模型在金融垂直領域的應用由“可用”到“可靠”階段的轉變。在處理意圖識別、風險管理、合規審核等特定任務時，“招聯智鹿”相比行業通用模型表現更為突出，能夠更好地分析金融數據、評估風險、預測市場趨勢，為金融機構提供更加精準和可靠的決策支持。

在風控方面，招聯則自主打造了“風云”風控系統，覆蓋貸前、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等風險管理全流程，通過運用人工智能、機器學習等技術在短短幾秒鐘內建立客戶風險畫像，能對欺詐、偽冒、套現等行為予以有效攔截。

金融科技優勢持續為招聯的普惠業務保駕護航。招聯一直將長尾客群稱為“個體奮斗者”，這一微小的細節體現出了該公司的尊重與關懷。

在宏觀經濟波動、還款能力下降、“反催收”活動屢現的背景下，招聯推出了兩個應對策略：一方面建立客戶自主增信的渠道，另一方面提升逾期客戶的還款信心。招聯將上述兩個做法稱作“自信”和“自愈”，共同構成了該機構的數智化“自服務”體系。

其中，“自信”服務專為信用記錄不足的客戶設計，支持客戶提交個稅、公積金、收入數據、各類賬單等多種品類證明實現“自主增信”。截至2024年末，“自信”已為超過1500萬名客戶降價和減免利息。

另一環節的“自愈”，即通過自助服務幫助逾期客戶實現“自我治愈”。目前，該服務已服務超100萬客戶，累計幫助紓困36萬人次。

這一體系將“主動找客戶”的傳統貸后模式進化為“客戶主動找”的新型貸后交互模式，為客戶排憂解難、呵護信用，正應了招聯“讓信用不負期待”的發展理念。得益于領先的科技能力和業務策略，招聯多個主要業務指標位居行業前列。截至2024年12月末，招聯總資產超1600億元，累計貢獻稅收近160億元，注冊用戶超2.9億人，累計發放貸款超2.7萬億元。

征信宣傳“從北到南” 高鐵變身移動課堂

“信用記錄關愛日”也是征信知識的主題宣傳日，人民銀行采取全國聯動、合力推進的方式，組織金融機構、征信機構等開展全國性的征信專項宣傳活動。

在這之中，消金公司是向長尾客戶普及征信知識的重要力量。

在一輛飛馳在高鐵線網的專屬公益專列上，一位消保專員正在和乘客面對面講解，通過趣味互動與案例分享的方式，娓娓道來，引人入勝。這位講解員正是招聯的消保專員，他乘坐的是飛馳在全國各地的高鐵公益專列。這些列車以廣深為中心，覆蓋廣東、廣西、江西、湖南、四川等十幾個省份。

本次公益專列采用“兩車聯動”模式：一輛列車通過車廂桌貼聚焦“消保反詐”知識普及，另一輛則通過海報形式傳遞“提振消費”的積極信號，讓金融安全與消費信心伴隨旅客旅程。據悉，“招聯消保公益專列”為招聯與華鐵傳媒達成的公益合作，于今年5月15日至6月14日期間推出，此次合作源于雙方對扎實做好“提振消費”與“消費者權益保護”公益事業的高度共識與初心共鳴。

除了高鐵沿線外，招聯還把信用宣傳帶到了國道沿途和縣域地區。

今年1月，招聯攜手中國文聯在云南武定、河北康保設立“招聯信用書屋暨消保知識宣教基地”。“一南一北”的選址，彰顯了招聯在全國范圍內傳遞金融知識，提升鄉村居民信用素養的決心。

據了解，“信用書屋”藏書種類多元，閱讀環境清幽，將為常態化開展金融知識宣教提供良好場所，同時提升當地公眾消保反詐意識，成為推動創建省級文明縣城的重要場所。

去年，招聯還推出“守信者暢行日”活動，邀請守信用戶和伙伴共赴G318國道，將消保知識與守信文化帶到G318國道沿途的縣域基層。

近年來，招聯把增強消費者的金融知識、風險意識、信用意識納入消保工作的重要內容，結合315消費者權益日、6.14信用記錄關愛日、防范非法集資宣傳月、金融教育宣傳月等時點，持續開展專項主題教育，目前，招聯消保宣教已觸達消費者近3億人，并連續三年獲得深圳市居民金融素養提升工程表彰。（招聯金融供圖授權使用）