深圳新聞網(wǎng)2024年11月12日訊（記者 朱琳）“出租、出售、出借、購買個人銀行賬戶是違法行為”。近年來打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為全社會關(guān)注的重點，相信大家都聽到或看到過類似的宣傳。近日，一起可能涉及銀行卡非法交易和詐騙的案件，在廣發(fā)信用卡中心歷經(jīng)三個多月的堅持追蹤與密切配合警方調(diào)查后，終于迎來了突破性進(jìn)展。
疑點重重的可疑交易，銀行風(fēng)控系統(tǒng)精準(zhǔn)攔截
今年6月21日下午，廣發(fā)信用卡中心的欺詐交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)突然發(fā)出警報。持卡人林某的賬戶在湖北武漢漢陽區(qū)龍陽大道某號“米家智能家居館”嘗試進(jìn)行一筆額度為44860元的交易消費(fèi)時，命中了廣發(fā)信用卡中心設(shè)定的涉賭涉詐交易規(guī)則，系統(tǒng)自動進(jìn)行了攔截。
后臺系統(tǒng)顯示，就在不到一分鐘前，林某的信用卡賬戶剛剛收到一筆來自他行卡的45000元的款項。該卡持卡人卻并非林某本人，而是另有他人。
“兩個交易金額和交易時間都非常可疑，高度切合欺詐交易特征。”廣發(fā)信用卡中心的反詐工作人員表示，收到系統(tǒng)警報后，立即進(jìn)行了人工核查。工作人員經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這筆44860元交易的商戶跟某市警方此前凍結(jié)的一個涉詐賬戶的交易商戶以及消費(fèi)特征高度雷同。
“種種跡象表明，林某賬戶有涉嫌涉詐交易風(fēng)險。”廣發(fā)信用卡中心反詐工作人員對這筆交易繼續(xù)采取了攔截措施，并開始致電聯(lián)系林某核實交易情況，以免發(fā)生誤傷。
多重線索暴露詐騙行為，多地警方接力追查
隨后的調(diào)查顯示，林某的交易存在多重疑點，且提供的證明材料涉嫌偽造，廣發(fā)信用卡中心判斷林某極有可能參與不法活動。
“我們聯(lián)系林某，要求提供交易情況及持卡照片等能夠證明真實交易的材料，但他給過來的東西幾乎都有問題。”廣發(fā)信用卡中心反詐工作人員說，第一次林某提供了屏拍的轉(zhuǎn)賬憑證和身份證，第二次提供了存在PS痕跡的信用卡與本人合照，第三次提供的信用卡照片和本人照片又不是同一手機(jī)拍攝。
“綜合來看，林某的信用卡很可能不在自己手上。”該工作人員表示，當(dāng)他們引導(dǎo)林某前往廣發(fā)銀行在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點處理這筆交易，但林某先是堅稱自己無法前往網(wǎng)點，隨后又反饋信用卡已經(jīng)丟失，并堅持要求盡快取出這筆錢用于還貸。“林某還要求取出資金同時注銷賬戶，還多次通過外部投訴施壓。”
盡管如此，廣發(fā)信用卡中心的反詐團(tuán)隊仍然沒有迫于壓力而放棄調(diào)查。工作人員一邊穩(wěn)住林某，一邊與某市警方取得聯(lián)系。然而，因種種原因，警方反饋無法查控該信用卡，轉(zhuǎn)款賬戶也無法核實。更重要的是，目前為止并沒有人報案遭遇了與該筆交易有關(guān)的詐騙。
“沒有受害人，線索似乎中斷了，難道真的是判斷失誤了嗎？”廣發(fā)信用卡中心反詐團(tuán)隊感到了困惑。然而，這筆交易的疑點太多了，幾次提供的資料都存在諸多問題。反詐團(tuán)隊研討之后，決定開始從轉(zhuǎn)賬人入手，“當(dāng)我們再次要求林某提供轉(zhuǎn)賬人的身份信息及情況說明時，他又給了我們偽造的證件和虛假材料。”反詐團(tuán)隊的工作人員說，至此，這一行為徹底暴露了林某賬戶交易的異常性質(zhì)。反詐團(tuán)隊意識到，這筆交易基本可以確認(rèn)涉及電信詐騙，且幕后很可能還有更大詐騙鏈條，必須盡快找到真正的受害人。
“當(dāng)務(wù)之急就是把受害人找到。”工作人員表示，警方的線索斷了以后，廣發(fā)信用卡中心又聯(lián)系到了屬地反詐中心的民警。經(jīng)過多番聯(lián)網(wǎng)排查，終于發(fā)現(xiàn)了線索。
“找到受害人了，受害人表示遇到了詐騙，派出所已經(jīng)馬上止付了。”9月27日，廣發(fā)信用卡反詐團(tuán)隊接到了QD警方的反饋。據(jù)了解，QD警方在實施賬戶止付和凍結(jié)后，目前已對該起涉嫌電信詐騙的案件正式立案調(diào)查。廣發(fā)信用卡中心反詐團(tuán)隊表示，也將繼續(xù)密切配合警方工作，助力案件的全面?zhèn)善啤?/p>
警銀聯(lián)動反詐，智能風(fēng)控系統(tǒng)保駕護(hù)航
從6月21日的系統(tǒng)自動預(yù)警攔截，到9月27日成功協(xié)助警方立案調(diào)查，歷經(jīng)三個多月，廣發(fā)信用卡中心頂住了持卡人數(shù)十次的投訴，反詐團(tuán)隊?wèi){借專業(yè)的反詐策略和高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，聯(lián)動多地警方刑偵、反黑及反詐中心，終于揭開一起可疑交易掩蓋下的電信欺詐案件。
廣發(fā)信用卡中心反詐專家表示，這起案件中廣發(fā)信用卡精準(zhǔn)定位并成功攔截詐騙從而為受害人守護(hù)住錢包，首先是得益于警銀聯(lián)動機(jī)制，其次科技賦能也發(fā)揮了重要價值。為打擊銀行卡犯罪行為，廣發(fā)信用卡中心與各地警方建立了緊密的警銀合作機(jī)制，常態(tài)化開展異常賬戶和交易的排查、處置，及時向公安機(jī)關(guān)報送可疑涉案線索，確認(rèn)立案后全力配合警方偵破案件。
對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為進(jìn)行實時預(yù)警攔截是防范治理工作的一個重要方面。 利用人工智能技術(shù)的實時分析和深度計算，能夠極大提升詐騙信息預(yù)警攔截的效率和及時性。廣發(fā)信用卡在欺詐防控上也不斷提升數(shù)字化和科技化能力。在系統(tǒng)和數(shù)據(jù)能力建設(shè)方面，廣發(fā)信用卡采用了先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法評分模型，并與專家規(guī)則相結(jié)合，實現(xiàn)了從信用卡申請到日常用卡過程中的全方位風(fēng)險監(jiān)測和管控。這一舉措有效提高了風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性和時效性，為信用卡的安全使用提供了有力科技保障。與此同時，廣發(fā)信用卡還積極拓展行業(yè)領(lǐng)先的新技術(shù)應(yīng)用，通過前沿技術(shù)工具的應(yīng)用賦能風(fēng)控業(yè)務(wù)，持續(xù)提升風(fēng)險防控的智能化水平。
廣發(fā)信用卡中心高度重視打擊電信詐騙工作，未來將與社會各界保持緊密合作，通過信息共享和協(xié)同作戰(zhàn)，全力參與打擊電信詐騙行動。同時，廣發(fā)信用卡呼吁廣大消費(fèi)者提升防范意識，增強(qiáng)自我保護(hù)能力，重點做到：不輕信來歷不明的電話和短信、不隨意點擊不明鏈接、謹(jǐn)慎對待網(wǎng)絡(luò)借貸，如遇可疑情況及時報警并聯(lián)系銀行。