讀特客戶端·深圳新聞網2023年3月28日訊（記者 湯莎 通訊員 張景梅 曹洋）“沒有想到有機會參與和見證這么激動人心的時刻，感謝工行送來的貸款‘及時雨’解決了公司現在的資金難題。”深圳市華芯機器人負責人感慨道。隨著該公司完成“科創貸”普惠貸款的線上提款操作，工行深圳市分行普惠金融貸款余額正式突破1000億元，服務小微企業及個體工商戶突破2.6萬戶，服務國家高新技術、專精特新、單項制造冠軍小微企業突破1500 戶，成為工商銀行全國首家突破千億規模的城市分行。

近年來，工行深圳市分行主動對標國家重點戰略，持續打造“廣覆蓋、多層次、高效率”的普惠金融服務體系。工行深圳市分行黨委書記、行長董建軍介紹，工行深圳市分行貸款余額突破8600億元用了40年時間，而普惠貸款余額突破1000億元僅僅用了4年。

據悉，該行普惠貸款近3年平均增速超85%，在監管機構指導下累計線下走訪小微企業超過2萬戶；2022年為小微企業和個體工商戶減費讓利超過1億元。董建軍表示：“工行深圳市分行不斷創新服務舉措和優化貼心服務流程，更好提升普惠金融的覆蓋面、易得性和滿意度，支持深圳小微企業高質量發展。這也是我們一直以來所踐行的服務信念：‘普惠就是越過越好的每一天’。”

持續推動普惠金融增量擴面 詮釋“深圳溫度”

作為中小微企業最活躍、創業密度最大的城市，深圳有超過240萬家中小企業，超過140萬個體工商戶。工行深圳市分行通過專業化經營把小微企業金融服務放在更加重要的戰略地位，探索更加符合深圳區域特點的特色化、多元化普惠金融創新發展道路。

針對小微企業“短小頻急”的融資需求，工行深圳市分行將數據分析作為模式創新、策略制定、流程優化的重要基礎，推動信貸決策由“經驗判斷”向“數據決策”轉變，幾乎每月都在搭建新的服務場景、開發新的產品，或者升級迭代原有產品，以更好滿足不同類型、不同階段小微企業的金融服務需求。

工行深圳市分行通過大數據智能分析小微企業日常經營行為，陸續推出多款線上申請、智能審批、純信用且隨借隨還的信用貸款產品：針對誠信納稅企業推出“稅務貸”；針對個體工商戶群體推出“商戶貸”；針對中標政府采購項目的企業推出“政采貸”。據悉，該行已經為深圳近4萬戶小微企業和個體工商戶提供信用貸款預授信超400億元，僅2022年就為超4000戶小微企業發放線上信用貸款超170億元。

聚焦小微科創企業金融服務 助燃特區“科技引擎”

深圳是科技之城、創新之都，正努力加快建設具有全球重要影響力的科技創新中心，金融則是科技創新發展的重要支撐。工行深圳市分行以普惠金融創新產品為著力點，將金融支持科技創新企業、戰略性新興產業等作為推動實體經濟高質量發展的重要舉措，持續提升對國家高新技術、專精特新、單項制造冠軍小微企業的金融服務水平。

眾所周知，上述幾類企業在申請融資時通常面臨授信額度小、擔保方式弱、信用等級低等難題。該行主動打破傳統信貸思維，不單純依賴財務報表和抵質押物作為風險評價標準，探索根據研發能力、人才團隊、科技創新成果等創新實力進行評分測額，創新開發了一系列專屬融資產品。例如利用“科創+數據評價”推出科創貸、專精特新貸、工銀興科貸，通過“科創+知識產權質押”推出智惠貸，并提供專線審批通道、專項規模保障、專享利率優惠。截至今年2月末，工行深圳市分行為超1500戶國家高新技術、專精特新、單項制造冠軍小微企業提供融資支持近70億元。

深耕普惠特色創新場景生態 暢通產業“毛細血管”

產業鏈安全穩定是構建新發展格局的基礎，推動產業鏈固鏈、穩鏈、強鏈至關重要。工行深圳市分行圍繞深圳區域產業發展特點和方向，為“鏈上”的小微企業源源不斷輸送“金融活水”，提升重點領域的金融服務供給質效。

該行結合平臺物流、信息流和資金流數據創新多個融資場景，將金融服務嵌入產業鏈真實交易場景中。比如，工行深圳市分行依托某全球農產品細分流通領域的核心平臺，利用其下游經銷商真實貿易場景的物流、信息流和資金流，創新“一點對全國”線上融資方案，為跨境冷鏈小微企業及個體工商戶提供融資已超2億元。

此外，依托區塊鏈等前沿技術，該行把供應鏈上下游的應收應付賬款轉化為數字信用憑據，賦予其沿產業鏈逐級拆分、流轉和融資的功能。截至今年2月末，工行深圳市分行數字供應鏈融資累計服務超3800戶小微企業，2022年以來累計發放融資超220億元，覆蓋20個民生重點行業。

工行深圳市分行還積極推動“銀政擔”合作，發揮政府擔保體系增信作用，與政府共建信用信息共享機制，深化與國家融資擔保基金業務合作，引入政府性融資擔保機構，創新開展“國擔快貸”業務，建立“見貸即保”的“總對總”批量擔保模式，降低融資綜合成本。

線上線下構建一站式服務模式 高揚普惠“紅色旗幟”

一直以來，工行深圳市分行主動為小微客戶提供隨時隨地、人本溫度、高效便捷的無邊界普惠服務。

該行順應非接觸服務趨勢，創新推出工銀微金融企業版小程序，企業主通過微信掃碼便可進入融資測額頁面，實現“一點即達、一觸即貸”的便捷融資體驗。近期該行還實現了抵押類普惠貸款業務的“線上抵押”和“線上簽約”功能，企業主足不出戶即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發放貸款的整套流程。

工行深圳市分行“普惠青年先鋒”進園區走訪小微企業

在線下渠道鋪設方面，工行深圳市分行在轄內設立24家小微中心、34家普惠金融旗艦網點以及超100家普惠金融標桿網點。目前該行141個網點均可辦理普惠金融業務，并積極入駐各行政區“首貸服務窗口”和“金融驛站”。同時，利用青年黨員團員的“生力軍”力量，組建了39支、超400名黨員和團員骨干組成的“普惠青年先鋒隊”，2022年“普惠青年先鋒隊”累計走訪企業近7000戶。

與此同時，工行深圳市分行還借助“深圳金服平臺”“深i企”政府線上平臺合作投放普惠金融服務申請入口，持續延伸小微融資服務觸角，打造“跨境撮合”和“興農撮合”平臺，提供“溝通+服務+交易+運營”的智慧化全流程撮合服務，實現銀行從“單一貸款提供商”向“綜合服務提供商”轉變。

普惠貸款規模破千億不僅是工行深圳市分行以普惠金融精準滴灌實體經濟的重要里程碑，也是該行服務特區經濟發展的新起點。董建軍展望道：“未來我們將堅持創新引領，持續提升數字普惠服務能力，聚焦科創、專精特新、‘20+8’產業集群和個體工商戶等重點領域，不斷強化金融供給，扎扎實實以高質量普惠金融服務中國式現代化進程。”（供圖：工行深圳市分行）